Ustawa o hipotece 2019

Ustawa o hipotece 2019: W Montesinos Falcón Real Estate lubimy informować Cię o najnowszych wiadomościach w sektorze nieruchomości.

Dlatego chcemy podsumować nowe prawo hipoteczne 2019, które po kryzysie wywodzącym się z boomu na rynku nieruchomości, jest jedną z głównych wiadomości krajowych, nawet miesiące przed zatwierdzeniem.

Pierwsza wersja tej inicjatywy została przedstawiona przez Mariano Rajoya w 2017 roku, wróciła do parlamentu po lecie 2018 roku. Ostatecznie ustawa ta wejdzie w życie 3 miesiące po jej opublikowaniu w BOE – Oficjalnym Biuletynie Krajowym, nie wcześniej niż w maju 2019 roku.

With some issues to be completed, the new law will introduce the following changes with  benefits for the mortgaged person.

O charakterze ekonomicznym:

Wydatki

1. Bank może pobierać opłaty tylko za te usługi, które może udowodnić, że rzeczywiście wykonał, co zostanie wyjaśnione i podsumowane w sposób przejrzysty dla osoby obciążonej hipoteką.
2. Udokumentowane czynności prawne powinny być opłacane przez banki zamiast przez klienta. Wielkość ta może wynosić od 0,5% do 1,5% w zależności od wspólnoty autonomicznej nieruchomości.
3. O kosztach notarialnych:
   • Klient zapłaci tylko za wycenę i odpisy aktów notarialnych żądane dla siebie.Klient zapłaci tylko za wycenę i odpisy aktów notarialnych żądane dla siebie.
   • Koszty administracyjne, takie jak akt notarialny i rejestracja, poniesie bank lub kredytodawca.

Komisje

1. Klauzule dolne. Zakazano wszelkich klauzul związanych ze zmiennymi kredytami hipotecznymi, w których zastrzega się, że obniżając Euribor, bank będzie naliczał minimalne odsetki (floor), których nigdy nie będzie można obniżyć.
2. Niższe prowizje za wcześniejszą spłatę:
   • Stała hipoteka na poziomie 2% przez pierwsze 10 lat i 1,5% przez rok 11
   • Zmienna hipoteka 0,25% przez pierwsze 3 lata i 0,15% między 3 a 5 rokiem
   • Bank musi ujednolicić w jednej opłacie koszty otwarcia, badania, obsługi i umowy, a także musi być całkowicie jasny i przejrzysty dla obciążonego hipoteką.
3. Jeśli chodzi o foreclosures, nowe prawo uniemożliwia bankowi rozpoczęcie procesu foreclosure, przed eksmisją, dopóki klient nie spełni następujących uchybień:
   • W ciągu 1 połowy kredytu hipotecznego, dla zadłużonych> 12 miesięcznych płatności lub 3% kredytu hipotecznego.
   • W 2 połowie kredytu hipotecznego, dla zadłużonych> 15 miesięcznych płatności lub 7% kredytu przekroczyło.
   • Na spełnienie wymogów przyznany zostanie okres 1 miesiąca.
   • Ograniczy ona również odsetki za zwłokę w przypadku braku płatności jedynie do kwoty kapitału należnego i oczekującego na spłatę, przy czym maksymalne odsetki wyrównawcze wyniosą 3 punkty w przypadku nowych kredytów hipotecznych i 2 punkty w przypadku starych kredytów hipotecznych.

Warunki

1. Dłużnik może w każdej chwili zmienić banki lub warunki kredytu hipotecznego, bez ponoszenia dodatkowych kosztów.
2. W przypadku zmiennych kredytów hipotecznych, mogą one stać się stałymi z maksymalną karą w wysokości 0,15% spłacanego kapitału przez pierwsze 3 lata. Kara ta zniknie do 4 roku.
3. W odniesieniu do ubezpieczeń, nadal istnieje obowiązek zawarcia ubezpieczenia na pokrycie wymogów kredytu hipotecznego (ubezpieczenie na życie), ale na bazie rocznej i z odnawialnym charakterem. Zabroniony jest natomiast obowiązek udzielania kredytu hipotecznego na zakup produktów związanych z kredytem hipotecznym (takich jak ubezpieczenie domu, plany emerytalne itp.), chyba że oznacza to świadczenie w umowie kredytu hipotecznego.

Odnośnie procedur:

1. Wyceny. Bank lub kredytodawca będzie korzystał wyłącznie z usług profesjonalistów zatwierdzonych i uznanych przez bank Hiszpanii.
2. Historia kredytowa. Banki są zobowiązane do analizy zdolności kredytowej klienta poprzez zapoznanie się z jego historią kredytową w centrum ryzyka Banku Hiszpanii oraz w prywatnych podmiotach zajmujących się ryzykiem. Będą miały również obowiązek udostępniania danych kredytowych tym instytucjom.
3. Wiedza o tym, co się podpisuje. Notariusz będzie musiał poświadczyć, że dłużnik wie, co podpisuje, dlatego klient będzie miał prawo do bezpłatnej rozmowy z notariuszem przed aktem, aby wyjaśnić wszelkie wątpliwości, jakie mógłby mieć.
4. Do tej pory nie ma priorytetów w finansowaniu kredytów hipotecznych, które promują efektywność energetyczną lub odnawialne, jednak rozważa się, że tego typu kredyty hipoteczne mogłyby być zwolnione z płacenia podatków.

Wszystkie te zmiany będą miały zastosowanie w 2019 roku dla hipotek zaciągniętych 3 miesiące po opublikowaniu tej ustawy w BOE, jednak niektóre z klauzul mogą być stosowane do starych hipotek, np. klauzule wcześniejszej spłaty.  Wpłynie również na procedury foreclosures obecnie zawieszone i oczekujące na rozstrzygnięcie w Trybunale Sprawiedliwości Unii Europejskiej.

Jeśli chcesz wiedzieć więcej o właściwościach, wiadomości i rzeczy do zrobienia na Costa Blanca, odwiedź nasz blog lub nasze sieci społeczne MontesinosRS na Facebooku, Twitterze i Instagramie.